外媒：在西班牙申请银行贷款前必须注意的问题

海外网9月27日电 据西班牙《欧华报》消息，Europa press消息(编译 云端)在西班牙，申请银行贷款并不是一件容易的事。在申请贷款之前，几乎每个人都需要考虑一些即将面对的问题，比如“我是真的需要这笔贷款吗？”“我未来的偿债能力如何？”“各银行放贷有何区别？”“贷款之后万一失业或出现资金流断裂该怎么办？”

为了解答各位的疑惑，我们从金融市场的角度为大家罗列出了在申请银行贷款前，必须注意的七个问题：

1.分期还款份额的比重

申请贷款前，最好根据家庭年收入与贷款的总额度，计算出适当的月供额度。在任何情况下，都不建议贷款金额比例超过家庭年收入的30%。一旦超过，为了避免负债率过高的隐患，建议贷款申请人可适量拉长还款期限，降低分期付款的压力和风险。

2.固定利率还是浮动利率

西班牙的金融市场，国家宏观调控出台的货币政策会造成各银行利率的浮动。总的来说，浮动利率比固定利率的风险略大，但也更加符合市场规律，两者各有利弊。

3.明确贷款的含息总额

在贷款之前，根据贷款金额，利率及时长，可大致估算出贷款含息总额。根据贷款时长的不同，不少情况下会出现利息高于贷款本金的情况，建议贷款申请者应根据自身经济情况，资产性质等因素，综合权衡决定适合的贷款方式。

4.更改，取消贷款合同的手续费

一旦贷款合约生效，则更改或取消合同需要支付相应的手续费或违约金。因此在申请贷款之前，明确贷款的更改政策同样十分重要。

5.贷款担保

在某些情况下，银行可能会要求贷款申请人提供财产担保，一旦贷款人无法偿还债务，银行可随时支配其被担保的财产。尽管贷款担保的情况不那么普遍，但还是值得注意。

6.贷款保险

尽管法律不强制购买，但在购买贷款保险的情况下，不但分散了银行与贷款人的风险，同时还能够增加贷款人向银行贷款的成功率，可谓一举两得。

7.找专业的财产咨询公司

一些专业的财产咨询公司，通常会针对不同客户的具体情况，提供更为合理贷款方案。包括对比不同银行之间，贷款效果与政策的差别。使得选择更为简单直接，结果也更为科学合理。

责编：许雪、吕文宝