沉默还是维权？聚焦西班牙银行华人账户冻结事件

海外网1月9日电 据《欧华报》报道，2016年12月底，圣诞节前夕，大量西班牙侨民在西班牙大银行La Caixa, Bankia的账户被冻结，严重影响了侨民的正常的生活。此事件迅速成为西班牙华人圈内的热点话题，受到了广大旅西侨民和华文媒体的密切关注。

事件回顾

12月21日起，有很多华人朋友陆续反映，自己的Bankia银行卡出现故障，无法在提款机上取现，也无法进行其他资金操作，有华人朋友在网上银行中查询发现，网上银行中显示的账户状态仍为“可用”，但到柜台咨询后才发现账户已经被冻结。此外，很多华人朋友表示，此前并未通过任何途径收到Bankia银行方面发布的相关通知。

就在众多Bankia银行的华人客户遭遇账户冻结的时候，部分La Caixa银行的华人客户也出现了相同的情况。一时间“银行账户遭遇突然冻结”成了华人之间最热门的话题。

截止记者发稿，许多遭冻结的华人银行账户仍未恢复，还有一部分账户在恢复了转账、取现功能的同时，关联的银行卡仍不能完成刷卡、网上支付等操作。

记者在事件发生后，迅速采访了众多遭遇银行账户冻结的华人、留学生，并向银行方面求证。根据收集到的众多反馈，记者发现，银行方面向遭遇账户冻结的华人、留学生给出的解释，包含如下几种情况：

遭遇账户冻结的普通留学生中，大部分是由于未及时前往银行网点更新居留卡信息，或由于居留卡正在更换过程中，无法提供有效居留卡。

一些华人客户未将有效居留信息，工作单位及收入状况等提供给银行。

账户存在过多或过少的流水记录，被银行认定为风险账户，所以遭到冻结，但银行方面并未对过多或过少流水记录给出具体明确的标准。

账户在近期或具体一段时间内，进行了超出正常范围的转入、转出操作，被银行视为“可疑操作”。

当然，还有一定数量的华人客户反映，在前往银行询问时，银行柜员及普通客户经理对账户冻结一事表示并不知情，在查询系统后得知，此次冻结账户行为源于银行总部，被冻结的客户群体包括华人、其它国籍移民，甚至包括一些西班牙人。此外，由于冻结操作来自总部，各银行分行并无权限对账户进行解锁，只能根据后台系统中的要求，向账户遭遇冻结的客户索取相应材料，并在收到相应材料后，向总部发出解锁请求。

由于此次华人银行账户遭遇冻结的情况发生的时间和范围较为集中，所以引发的社会关注和影响十分巨大。

为什么西班牙银行会盯上华人账户？

首先，根据西班牙银行的解释，此次账户集中遭遇冻结，并非针对华人，但这一解释并未得到多数人的信服。一是由于事件发生到发酵的几天时间里，许多华人客户在寻求解决的过程中，听到或看到的多是遇到相似情况的其它华人同胞，第二，由于事件发生后，除了华人媒体、中国驻西使馆外，并无西班牙媒体或银行机构公开对事件进行报道或解释，造成了一种极为不正常的信息失衡。

由于信息的缺失，在短时间内出现了多种声音，网上曾盛传“西班牙经济部长希望BBVA银行吞并BANKIA银行”、“银行大洗牌”、“银行倒闭”等等，这些信息更是不断地加剧了遭遇账户冻结的华人紧张情绪。

在银行方面未发布最终的正式声明或解释前，我们无法就是否此次冻结账户事件完全针对华人做出判断，但可以肯定的是，如果银行方面仅对单一族群进行账户冻结，将是十分不妥且草率的行为，此外，针对单一族群进行大范围的账户冻结，或将涉及种族歧视等更严重的问题。

根据西班牙中国律师事务所季奕鸿律师，从法律角度对此次事件中银行的做法进行的分析，我们或许可以看出为什么西班牙银行会盯上华人客户的一点端倪。

季奕鸿律师指出，第一，基于西班牙2010年第10条法令（Ley10/2010, de 28 de abril）和 2014年304皇家法令（Real Decreto 304/2014）中反洗钱和支持恐怖活动的相关内容, 西班牙银行近年来对银行账户的管理愈加严格，尤其加强了对高危人群的管理，这就是今年大批银行账户被冻结的根本原因。

第二，银行冻结账户的行动并非专门针对中国客户，但是不少中国客户的账户确实存在高隐患和高风险。例如不少中国客户在银行开设账户是为了通过¨蚂蚁搬家¨的方式将西班牙的资金汇到中国；另外不少中国客户开设了银行账户后，没有及时将自己更新后的居留、工作单位和收入状况等信息提供给银行；另外，还有不少同胞进行多次分批存入现金的“可疑活动”。种种行为都使得不少中国客户近年来成为西班牙银行的重点监控对象。

另外，根据资深法律人士郑星珊老师的分析，个人在银行开户，每个开户行可以自行处理，不必向总行报告。但是，目前不仅是BANKIA，还有LA CAIXA，或有其他银行，开户银行给客户开户后，需要把客户资料和户头报给总行备案，而且这一做法仅适用于中国客户。BANKIA和其他银行如此操作明显显示出，中国客户被此银行（甚至大部分银行）视为高风险客户群。这里的高风险可被理解的是洗黑钱、现金的来源、使用及汇款等多方面原因。

“隐患”、“高危“、”风险“等是西班牙银行用以概括华人银行账户的关键词，那么，这样的概括是否正确呢？

答案是否定的！至少也是一种片面的概括！尽管有人将此次事件与2016年年末发生在巴塞罗那机场的华人携巨款闯关、华人犯罪团伙，偷税漏税现象等联系起来，但对于西班牙银行来说，将普通华人的账户，甚至包括留学生的账户与犯罪者的账户混为一谈，本身就是极为不合理的。这就如同因为有华人利用银行账户犯罪，就认定还有更多的华人账户存在问题一样，这样简单粗暴的逻辑和做法并没有任何道理可言。

银行账户冻结事件留给我们的反思

本次华人银行账户遭遇冻结的事件尚未平息，还有众多的华人账户因为多种原因尚未完全恢复正常，但就目前的情况，已经有很多地方值得我们反思。

首先，西班牙银行的“无差别打击“行为所依据的，是西班牙法律中有关反洗钱的内容。这就给广大华人提了一个醒，洗钱、偷税漏税、向境外转移资产等非法行为，始终是西班牙政府、银行重点关注的犯罪行为。华人已经被扣上了”高危人群“的帽子，如今想摘下，已经有了很大难度，甚至我们华人自己，也对这顶帽子有些难为情。相对于其它移民群体，华人移民犯罪率并不高，但出现如今这样的情况，除了与聚焦在华人身上的目光有关外，还与我们自身一些侥幸心理，或是钻法律漏洞的行为有关。

其次，账户冻结事件发生后的最初几天，遭遇账户冻结的华人朋友中，出现次数最多的声音是：“如何才能解冻账户？“这是我们每一个人最正常的但反应。但在随着事件发酵，对于维权以及申诉问题的关注却是应和者了了。有人将账户解冻视为一种运气，还没解冻的羡慕早已解冻的，已经解冻的相互道一声恭喜。这，就是我们需要反思的问题了。

银行方面在采取冻结措施前，或已经冻结账户以后，并未及时、全面地向受影响客户发布相关通知，这一点，已经在中国驻西使馆领事部与银行总部网点运行负责人的沟通中得到证实，那么，我们现在需要做的，是关注如何进行申诉，对银行方面不到位的服务进行依法依规投诉。我们看到，在一些账户遭遇冻结的华人及留学生自发组成的微信群中，已经有人开始关注如何进行服务投诉，有的人甚至已经完成了投诉流程，这或许才是我们在遇到类似问题时需要吸取的经验。

银行方面最新给出的解释中表示，西班牙几年前出台了强化金融管理的相关法律法规，西政府近年也在不断加强有关规范的落实，各金融机构都在逐步执行。银行此次冻结账户，其目的是为了推动客户信息的更新与补充，落实相关政策。有关措施并不针对任何特定群体，无论是西本国公民还是外国公民都是银行的客户，都执行同等的账户管理原则。

但通过冻结账户的手段，推动客户信息的更新与补充，落实相关政策，无论是不是针对某一特定族群，都略显极端，特别是在通知不到位、西班牙媒体和银行集体沉默的情况下，更是让人一下子摸不着头脑。

有华人就在微信群中这样评论：原因影响决定，如果主要原因是Bankia，果断换银行……这样的想法并非个别华人才有，面对此次突如其来的银行账户冻结事件，有华人这样想或者这样做无可厚非，毕竟用户有自由选择的权利，或许因此也能给各家西班牙银行提个醒，华人不会在不公正面前保持沉默！

这是一次教训，也是一次经验，如果未来再次面对此类事件，能怎么做，该怎么做，我们应该思考。西班牙银行华人账户冻结事件余波未平，我们将继续关注事件后续发展。（记者 丛山）

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